锚定风险线索 深化警银协作——中信银行昆明分行常态化反诈联防联控守护群众“钱袋子”

　近期，中信银行昆明分行及辖属机构连续成功拦截多笔涉诈资金，先后收到客户锦旗和公安机关通报表扬，充分展现了该行员工敏锐的风险识别能力、高效的应急处置水平和深化警银协作的扎实成效。

　　在日常账户管理和柜面服务中，该行员工始终保持高度警觉。一次监测中，发现一名存量客户账户出现两笔合计28万元的大额异常变动。考虑到客户资金使用习惯严谨、此前刚确认暂无大额资金需求，员工立即电话核实，确认客户对转账毫不知情后，迅速指导客户办理挂失止付、报案及后续账户安全防护，成功守住客户“养老钱”，客户专程送来锦旗致谢。类似场景也发生在柜台一线：客户王某为女儿开卡后次日急转6万元至某科技公司账户，声称投资“外显设备”。柜员察觉其表述模糊、收款方陌生，立即上报并启动核查。经银警桥系统甄别为高风险，分支行进一步发现收款公司涉多起类似司法案件，有重大非法集资嫌疑。经耐心宣讲和案例拆解，王某恍然大悟，主动取消转账，避免6万元损失。

　　在警银联动方面，中信银行昆明分行各支行同样反应迅速、处置果断。白塔路支行收到市反诈中心线索后及时管控客户账户;客户申请远程解控时，柜面人员敏锐发现疑点，坚持要求临柜办理并同步上报。次日核查发现资金交易异常，即便已有同意解除管控意见，柜员仍坚持尽职调查，研判存在重大涉诈嫌疑后立即上报分行并联系派出所。分行运营管理部迅速联动昆明市反诈中心，警方现场核查成功抓获3名涉案嫌疑人，完成涉诈资金堵截。安康路支行在客户办理3万元现金支取时，发现其对资金来源及交易对手表述前后矛盾，立即启动应急预案，联动西山区反诈中心及派出所，确认该资金为受害人汇入的“扶贫类”涉诈资金，在民警见证下成功拦截。曲靖分行及龙泽园支行也分别通过可疑转账拦截、柜面取款核查，成功拦截涉诈资金，协助联系受害人劝阻报案，并获云南省反诈中心曲靖市分中心、麒麟分局反诈中心表扬。

　　这些案例是该行常态化反诈工作的生动缩影。中信银行昆明分行始终将客户资金安全放在首位，持续强化员工风险防范意识和应急处置能力，常态化开展反诈知识培训、异常交易监测和案例宣讲，深化“银警桥”及属地反诈中心联防联控机制，形成“发现—核查—上报—管控—处置”闭环。

　　下一步，中信银行昆明分行将继续坚守金融为民初心，压实反诈责任，提升一线可疑交易识别能力，深化警银协作，以专业、细致、高效的服务筑牢金融安全防线，全力守护好每一位客户的“钱袋子”。